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那些受銀行青睞的科創企業 申請當天就能貸到錢

2019-12-13| 發布者: 懷來百科網| 查看: 135| 評論: 1|文章來源: 互聯網

摘要: 深圳,這座處于改革前沿的城市,占地面積不到2000平方公里,但素來有“科技之都”之稱。除華為、騰訊、大疆......
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  深圳,這座處于改革前沿的城市,占地面積不到2000平方公里,但素來有“科技之都”之稱。除華為、騰訊、大疆、創維等明星企業外,還聚集著一大批科技創新公司,為社會增光發熱。

  但融資難一直是科創企業比較頭痛的問題。在傳統的融資流程中,企業從銀行獲得融資需要提供抵押擔保。然而,科創公司普遍具有輕資產、缺少抵押、高成長的特點,風險較大。

  什么樣的科創企業會得到銀行的青睞?日前,在深圳的企業調研中,華夏銀行深圳分行授信審批部總經理夏楓對記者稱,看科創企業的專利、政府的背書、科創團隊等,如果符合標準,最快可做到當天放款。

  銀行支持科創企業的邏輯

  光峰科技,是一家擁有原創技術、核心專利、核心器件研造能力的全球領先激光顯示科技企業,公司有自己發明的激光顯示技術。但在2013年,企業處于成長初期,研發投入巨大,市場對技術及產品認識尚需時間,資金仍需持續投入,需要銀行提供信貸支持。

  追溯起來,在2013年,華夏銀行深圳后海支行客戶經理通過篩選深圳市委組織部發布的海外高層次人才“孔雀計劃”名錄,開始了解光峰科技,并主動聯系上門拜訪;2015年,華夏銀行深圳分行通過借助南山科技金融的“成長貸”產品,結合深圳市高新投的擔保業務,向企業發放貸款,開展了初步合作;2017年、2018年銀行加大了對企業的授信額度,通過給予企業便捷的銀行承兌匯票開立服務,改善了供應商結算方式。

  日前,夏楓對記者稱,科技性企業前期的規模并不大,基本上是處于虧損狀態。對科技型企業的授信是不能以傳統指標來衡量的,否則,銀行沒有辦法對其進行準入。這時,銀行授信需引入一個重要指標——科技含量,比如,其核心技術要在世界排名前5名,或者在國內排名前3名,這肯定是非常優秀的條件。

  “當然,對于專利這個問題,銀行還要判斷專利是否可以落地實現量產,否則,即便是專利很多,銀行可能也不會大規模介入?!毕臈鞅硎?。

  華夏銀行當初對光峰科技沒有看錯。從最初接觸到以后多年的業務往來中,光峰科技的技術優勢開始轉化為核心競爭力,與中影集團、小米科技、東方中原、巴可中國等巨頭攜手合作,從電影放映機、工程放映機、教育投影儀等產品逐步實現突破,并在科創板上市。

  華夏銀行深圳分行普惠金融部總經理黃文耿表示,銀行比較重視政府推薦的科技企業白名單。深圳的科創局、工信局、中小企業服務局,每季都會頒布科創型企業白名單,這批名單已經經過政府的認定,政府也給與專項科創基金支持。對于發展得好、屬于政府重點鼓勵的行業和產業,我們都會納入到白名單體系當中,客戶所有的信貸審批會走銀行的綠色通道,分行貸款額度會優先向這類的企業進行專項的支持。

  “政府一旦支持一個企業,會對這家企業的技術、發展前景、市場容量進行全面的評估。深圳有一個很特別的地方,任何一個項目,政府在評估時,會請投資專家、創投機構來參與評估,這些專家非常專業,且具有一票否決權?!秉S文耿說。

  據了解,華夏銀行深圳分行與深圳的國有擔保集團進行深度合作,深圳高新投集團、深圳中小企業融資擔保集團兩家企業成立以來,一直承擔政府的職責、履行對深圳市高新技術重點產業的扶持,對科創類的企業較為了解,針對優質科創企業提供擔保額度支持,作為企業在銀行授信時的輔助風險控制保障,銀擔合作,共同支撐著深圳科創企業的發展。

  第一財經記者了解到,銀行對科創企業是否授信還取決于科創企業的團隊,也就是人的因素。例如,銀行會觀察公司的創始人是不是科創人員、是不是掌握核心的技術等。另外,銀行對科創企業授信輔助考察標準還包括,科創企業的訂單、下游是否有知名企業、供應鏈上企業所占的地位,外部機構風投機構介入情況等。

  “白名單”客戶可當天放款

  去年以來,中央和地方均出臺多項政策引導金融機構支持科創企業。作為百業之首,銀行也紛紛創新貸款服務模式,簡化貸款流程。

  據了解,企業從銀行申報到拿到貸款,通常需要一個月的時間。一般的申請貸款流程是:

  第一步,提交企業基本信息、財務報表等,向銀行申報授信,支行發起申請,錄入系統,到達分行層面后,分行進行審核、授信委員會進行商議,根據企業的基本面進行批復總授信。

  第二步,企業有需求的時候,通過提交貸款用途合同、發票等與這筆業務有關的文件提交給銀行,客戶經理準備資料、提交審查、根據審查意見補充資料,完善系統錄入,完成業務部門審批、放款。

  通常來講,一般性的企業首筆放款“T+1”個工作日反饋審查意見,周期長短視資料完整情況決定。

  “白名單客戶基本為綠色通道客戶,即到即審,資料完整、系統無誤、額度充足、業務部門審批通過的情況下可實現當天放款?!比A夏銀行深圳分行相關負責人表示。

  那么,又該如何看待當前存在的民企融資困境?夏楓表示,若企業確實出現短期困難,銀行要全盤考慮,擔當社會責任,銀行的抽貸、斷貸都會對企業的現金流造成非常大的影響,現金流是企業的命脈。當企業偏離主業發展,發展方向和擴張對現金流造成影響時,銀行也需要對發放的信貸資金負責,我們會給企業提出中肯的建議,要求企業收縮規模,回歸業務本源,催促企業回到正常的軌道上來。

  



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